Обстановка, в которой действуют коммерческие банки, за последнее время изменилась коренным образом. Главное отличие - появилась конкуренция между коммерческими банками на рынке банковских услуг.

В борьбе за клиентов наиболее дальновидные банки расширяют свою деятельность и переходят от простого расчетно-кассового и депозитно-ссудного обслуживания на более сложные операции по мобилизации и управлению финансовыми потоками. Наиболее крупные банки создают свою расчетно-клиринговую сеть с использованием новейших технологий, в которую включаются не только филиалы банка-организатора этой сети, но и банки-корреспонденты.

Внедрение ведущими банками России новейших сервисных услуг типа электронных систем расчета "клиент - банк", пластиковых карточек, различного рода чеков, подключение к телекоммуникационной системе SWIFT и другим системам спутниковой связи, еще более обостряют конкуренцию среди КБ за крупных клиентов.

Диверсификация деятельности банков за счет участия в страховых компаниях, инвестиционных и пенсионных фондах, фондах медицинского страхования, а также эмиссия собственных ценных бумаг, активизация работы на вторичном рынке ЦБ, на рынке гарантий, развитие трастовых, дилинговых, лизинговых и других операций позволяют банкам привлекать не только средних и мелких клиентов, но и физических лиц.

Уже сейчас не все банки выдерживают эту конкуренцию. За последний год по данным Центрального банка РФ около 90 банков прекратили свое существование - лишились лицензий, обанкротились, не приступили к работе и т.д. Немало банков, находящихся в предбанкротном состоянии.

Конечно, есть объективные причины, затрудняющие работу банков - это непредсказуемость инфляции, спад производства, нестабильность политического и финансового положения в стране, неустойчивость рубля и усиление давления "налогового пресса". Однако, все российские банки находятся в таких условиях - и начинающие работу, и уже имеющие определенный стаж.

За счет чего же одни коммерческие банки, даже начинающие, в короткий срок становятся стабильными, успешно работающими банками, а другие, даже бывшие специализированные - ныне коммерческие, находятся на грани банкротства. В конечном итоге успех деятельности банка зависит от профессионализма его сотрудников, начиная с председателя правления банка и заканчивая рядовыми сотрудниками.

Ведущие российские банки поддерживают высокий квалификационный уровень своих сотрудников путем перманентной переподготовки, включающей в себя, в числе прочих, вопросы освоения новых технологий и инструментальных средств.

Фирма "ИНЭК" предлагает одно из таких инструментальных средств - компьютерную аналитическую программу "Анализ финансового состояния коммерческих банков". Ежедневно (или за другие периоды) анализируя деятельность своего банка, филиалов, специалисты аналитического отдела с помощью этой программы смогут более квалифицированно оценить правильность принимаемых решений, рекомендовать руководству осуществить определенные шаги для увеличения ликвидности баланса, повышения финансовой устойчивости и поддержания иных финансовых показателей на необходимом уровне, т.е. "держать руку на пульсе" финансового состояния банка.

При анализе финансового состояния других банков программа поможет специалистам кредитного отдела при принятии решений о выдаче межбанковских кредитов, прогнозировании сроков кредитования и в определении складывающейся конкретной ситуации в сфере кредитных ресурсов на рынке банковских услуг.

Программа создана как универсальное средство, в том смысле, что пользователь - банковский специалист сможет на ней работать без фирмы-поставщика программы. Идеология программного продукта заключается в том, что на основе данных баланса банка, в том числе взятых и из операционного дня при привязке к нему программы, по всем счетам (включая и аналитические) по предлагаемым в программе методикам, или по методикам и формулам, составленным непосредственно специалистом банка, на выходе в табличной и графической форме можно видеть изменения в финансовом состоянии анализируемого банка.

Типичным для банковских работников является расчет нормативов, установленных ЦБ РФ для регулирования деятельности коммерческих банков. Составители программы ставили задачу намного шире расчета нормативов - приблизить работу по анализу деятельности банка к международному уровню. С помощью программы можно рассчитывать различные показатели ликвидности баланса, финансовой устойчивости, деловой активности, изменения структуры активов и пассивов, изменения структуры доходов и расходов, прибыльности и доходности операций коммерческого банка.

Программа позволяет специалистам учитывать специфику именно банковской деятельности - рассчитывать риски имманентные для банков. Это, прежде всего - риск изменения процентной ставки на рынке, риск потери ликвидности баланса, риск изменения курса рубля и другие риски, но главные из них - риски неплатежей как клиентов, так и банков. Программа "Анализ финансового состояния коммерческих банков" как раз и позволяет определить платежеспособность банков, с которыми заключаются сделки.

Определить платежеспособность клиентов позволяют другие программы фирмы "ИНЭК": "Анализ финансового состояния предприятий", "Анализ финансового состояния страховых организаций", "Анализ финансового состояния инвестиционных фондов".

Кроме расчетов простых формул и простых рисков специалисты банка могут с помощью программы "Анализ финансового состояния коммерческих банков" производить сложные финансовые расчеты, учитывающие уравновешивание рисков и прибылей между разными видами деятельности, в операциях с валютами и ценными бумагами, влияние производимых затрат на увеличение собственного капитала и, в конечном итоге, влияние совокупности рисков на прибыльность банка.

На сегодняшний день с программой "Анализ финансового состояния коммерческих банков" успешно работают свыше трехсот крупных и средних банков. Программа постоянно совершенствуется. К выставке "Банк и офис" должна быть готова к продаже версия 2.0. Это принципиально новая программа относительно реализуемой на сегодняшний день версии 1.5.

Версия 2.0 создается на основе нового программного обеспечения Clarion V 3.0 , что позволит обеспечить увеличение быстродействия расчетов примерно в 5 раз, а также возможность взаимодействия с другими базами данных, таких как DBase, Clipper, Paradox и т.д. Кроме самой программы фирма "ИНЭК" предлагает пользователям универсальный "Модуль привязки к операционному дню банка". При желании пользователь может самостоятельно осуществить привязку.

Банки, использующие операционный день фирмы "Инверсия", при приобретении новой версии операционного дня этой фирмы будут избавлены от забот по привязке. Фирма "ИНЭК" и фирма "Инверсия" реализовали в новых версиях своих программ договоренность о их стыковке.